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欧成效:财富其实和月薪没有关联,跟勤奋有关

2017年05月17日 13:39:16 来源: 澎湃新闻

    在投资理财领域,欧成效长年以yevon_ou为ID主持水库论坛,被誉为房产投资界广受推崇的先行者和启蒙者。近日,欧成效将他二十年的投资心得集结成《中产阶级如何保护自己的财富》一书,由磨铁图书出版。

     5月13日下午,欧成效携新书亮相上海书城,参加全国新书发布厅61期活动,与读者分享自己的投资经验。澎湃新闻记者对欧成效进行了专访。

    5月13日下午,欧成效携新书亮相上海书城。主办方供图

    澎湃新闻:书里有句话说“对于赚钱,经济学的帮助既是有限的,又是无限的”,怎么理解?

    欧成效:做一件事情之前,首先要有正确的理论指导,如果没有理论的话,你赚钱都是靠运气,这是不能持久的。有经济学理论的话呢,你赚钱的正确率就会高很多,概率也会高很多。所以正确的经济学理论是赚钱的基础。但具体可以赚多少钱,就要看你的勤奋程度以及你可以承担多少风险,多大仓位,看个人能力而决定。

    澎湃新闻:假设我每个月收入只有五六千的话,你会建议我做一些投资吗?

    欧成效:作为理财顾问的话,我不建议。因为理财顾问这个行业有一个特殊性,(打个比方)就是客户有99%的概率可以赚到1000万的话,不会分给你。但如果你有1%的概率亏了20万,他会拿把菜刀砍死你。所以理财顾问一般会给你一个保守的没有风险的方案。但出于朋友的角度,哪怕你只有五六千一个月,你依然可以赚到一千万,但过程中会承担非常大的风险和苦难。赚钱其实是和你的月薪没有关联的。

    澎湃新闻:那跟什么有关?

    欧成效:跟勤奋有关。

    澎湃新闻:你在书里说,保护财富的核心就是建构以房贷为中心的资产组合包。这话怎么理解?

    欧成效:因为通货膨胀。1980年代初,万元户就是有钱人的概念。到了2000年,100万算是蛮有钱了。现在1000万可以算中产,100万基本不算钱。我们这个时代变化太快了,每过十年,加一个零。为什么有的人可以在十年里财富翻100倍,有的人财富只剩50%?社会就会拉开差距。这些东西理财书不会告诉你的,只有真正有钱的人会告诉你。

    澎湃新闻:以房贷为核心的资产组合包,具体包括哪些内容?

    欧成效:按照传统的1945二战结束后兴起的理财行业,像加拿大的BlockR和欧美的家庭理财公司,标准就是60%的股票,40%的债券。理财建议都是以股票为核心的资产组合体系,因为他们认为股票涨得比较快,但是股票的波动风险比较大,所以就是60%股票40%债券,或者70%股票30%债券。但是如果在中国或日韩、越南这些发展中国家的话,因为发展中国家的游戏规则是很不一样的,股市已经很多年没有涨幅了,股市也就是2001年的时候涨到2000多点,现在也就3000多点。跟欧美是不一样的。在发展中国家的话,应该是针对债务来进行配置。所有的东西应该以债务为核心。债务当中,就是以低成本的低利率资金也就是以房贷为核心。

    澎湃新闻:所以在你看来,买一套房子,对于很多家庭来说,还是一个理性的有回报的投资策略是吗?
 
    欧成效:市场永远是理性的。
 
    澎湃新闻:您看好海外置业吗?

    欧成效:目前,中国是全世界发展最快、最有潜力、最有希望的一个国家。在全世界的文明赛跑中,中国是一个优胜者,这一点爱国主义情怀是应该正面宣扬的。相应的推论就是,任何一个国家的投资回报都没有中国高,不论是美国,还是欧洲、澳大利亚、新西兰、日本这些国家,论房价涨幅、资本回报,都没有中国高。除非一些超级富豪,出于规避风险的考虑,可以弄一点海外置业。对于中产阶级,就不建议海外置业了。

    澎湃新闻:未来什么样的领域,是可以考虑投资的?

    欧成效:所有可以借钱的领域。对于个人来说,除了房贷,几乎没有借钱的机会。如果开公司创业的话就容易得多。创业的话,我比较看好那些有大规模负债的行业,比如预付卡类。比如我开个理发店,弄个预付款,我开个健身房,弄个会员卡,就是这些进行债务性配置的行业。

    澎湃新闻:您觉得投资需要具备最基本的素质是什么?

    欧成效:关键是要有自知之明。很多人会非常勇敢或者说非常鲁莽,看了几本理财的书,然后把家所有的钱拿出来买股票一样。这个我觉得很危险。自知之明是一个非常难能可贵的品质。

    澎湃新闻:那你怎么评价市面上那些投资理财类的畅销书?

    欧成效:基本上市面上所有的投资理财的畅销书,除了我这本,都是构建以股票为核心的资产组合。你去买任何一本投资理财的书,它都会教导你去买股票,70%的资产放在股票,30%的放在债券上。但这个组合注定是赔钱的。

    澎湃新闻:您觉得年轻人,是该往京沪深走,还是回到二线、三线家乡?

    欧成效:我觉得应该往京沪深走。除非你家里有足够资源,京沪深是年轻人可以出头的地方。

    澎湃新闻:现在经常有新闻说收入达到多少多少,可以算中产。很多人都到了,但还是过得很焦虑。国外好像达到中产就可以有比较体面的生活,为什么呢?

    欧成效:国外也焦虑。因为中产本身就不是一个很高的标准,其实是一个社会很底层的标准。在上海,就是两个坎,1000万是中产的坎,这个1000万,是把你的房子算进去,不就1000万了吗?另外一个就是5000万,这是脱离中产的标准。

    澎湃新闻:那不到中产(1000万)这个标准的话,算什么?

    欧成效:待中产。在我们的论坛里,最牛的那几个一年都是一亿的收益。

    澎湃新闻:赚钱对你来说意味着什么?

    欧成效:因为我们也很不安,也怕每十年加个零,财富贬值。那些有三亿五亿的人也会不安。

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