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近年来,随着监管政策的落地,互联网金融的政策环境、行业环境以及发展方向都发生着深刻的变化。当下,互联网金融企业该如何在积极拥抱法律监管的同时不断创新进取?今天,我们请到上海雅江投资有限公司总经理李鑫辰做客新华访谈,说一说如何精准把握未来互联网金融发展的方向和机遇。
精彩观点
李鑫辰
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作为一家新兴的金融服务公司,雅江投资在行业内有哪些突出优势?

作为一家新兴的金融服务公司,雅江投资在行业内有哪些突出优势?
作为一家新兴的金融服务公司,雅江投资在行业内有哪些突出优势?
雅江投资成立于2014年,面临金融行业变革,国家大力推广普惠金融,雅江投资作为一家金融服务公司,必然是以金融为基础、服务为重心来立足于行业。我们最初是以单个金融产品打向市场,切合当时的市场环境,以符合大众认可的形式提供相对低风险、高收益的产品,让大众切切实实地享受的金融改革带来的福利。
但是近几年金融行业变化很快,从单一的金融产品变向融合产品与服务的金融体,我们也在不断转变,开始强调投资顾问的专业和服务。我早年在英国留学时,给我印象很深的一点就是,无论去银行办理什么业务,都会有工作人员将你带进小隔间,一对一耐心地进行服务,体贴且受到尊重。所以雅江投资一方面不断开发好的投资产品,另一方面就是重视对客户的服务。以客户角度出发,为客户利益着想,进行专业贴心地投资咨询。
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如何理解雅江投资提出“打造私人金融办公室”概念?与传统的金融业务有何区别?

如何理解雅江投资提出“打造私人金融办公室”概念?与传统的金融业务有何区别?
如何理解雅江投资提出“打造私人金融办公室”概念?与传统的金融业务有何区别?
家族办公室的概念起源于19世纪的欧美,它像管家一样,由涉及不同领域行业的专家组成,监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况。雅江的目标是打造符合国情的“私人金融办公室”,我们会以公司形式整合各行业的资深人士,首先立足于个人客户,帮助他们在现阶段经营、发展、投资、规划个人资产,成为他个人的财务顾问,将可能面对的投资、保险、法律、税务、健康等事务都统筹起来,逐步延伸到家庭。
日常生活中接触的银行、或者保险一般都是各司其职。跟这些传统金融业务相比,“私人金融办公室”会结合个人实际情况,比如年龄、经济情况,进行一个整体的规划发展。“私人金融办公室”相当于是一个金融的综合体,整合保险、基金、信托、资管以及海外投资等各方面资源,一起为客户提供度身定制的金融服务,以帮助客户达到资产保值增值的目的。
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雅江投资主要的发力点在哪里?

雅江投资主要的发力点在哪里?
雅江投资主要的发力点在哪里?
雅江投资的主要发力点将会在文化金融、科技金融、以及民生金融这几大创新领域。
首先,在现在经济水平稳定提升,各方面物质需求都已满足的情况下,国人对于精神文化方面的追求在不断提升,可以看到近年来的影视投资、艺术品投资、付费知识类投资不断扩大市场的份额,并且还有巨大的潜在增长点。文化相关产业及文化产权保护在国内还有很多可以完善的部分,这些都将会是我们可以协助发展的空间。
其次,社会的发展离不开科技的进步,而科技金融是“第一生产力”的科技与经济发展“第一推动力”的金融这二者的有效融合。所以科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一大动力。高等院校代表着知识和科技的最前沿,我们也会与各大高校联合,复制培养各类高新科技产品孵化,去帮助和扶持创新创业项目。
民生金融,特别是农村金融方向也是很有前景的。农村的经济体量巨大,在温饱满足的情况下,农村的民生、文化、娱乐都会蓬勃发展,将会带来巨大的商机。
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如何为投资者提供更有“安全感”的投资方式?

如何为投资者提供更有“安全感”的投资方式?
如何为投资者提供更有“安全感”的投资方式?
大家不能将“理财”和“投资”这两个概念混为一体,正规且健康的理财是通过资产配置来完成的,合理的资产配置会给予投资人满满的“安全感”。而当下,大家缺乏安全感普遍是对于高收益的短期的理财产品。为此,雅江采用专门的投资顾问的模式,将客户的资产进行安全合理的规划,在大部分稳健投资的基础上,小部分进行高风险的投资,将投资者的不安全感尽可能地降低。
另外,投资者的资产配置观念应该从固定收益类主导向权益类主导转变。在美国,投资者将大部分资产进行20~30年的长期权益类投资,只有一小部分是固收类的产品。未来中国财富管理行业,也会发生由固收类为主体到权益类占主体的转变。伴随着这种转变,理财行为也应当由短线投机转向长期投资。一些领先的财富管理机构会培养投资者长期投资的习惯,让投资者更理性、更长远进行理财规划。
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金融全力服务实体经济,肩负起时代赋予的责任和使命。您觉得金融业该如何服务实体经济?

金融全力服务实体经济,肩负起时代赋予的责任和使命。您觉得金融业该如何服务实体经济?
金融全力服务实体经济,肩负起时代赋予的责任和使命。您觉得金融业该如何服务实体经济?
简单地认为金融服务实体经济就是金融为实体经济融资,其实是一个理解误区。金融本身是价值流通,而金融交易并未创造价值,所以金融一定是依托于实业来产生价值。金融全力服务实体经济,是将金融与实体经济自上而下、从里而外的结合,服务贯穿企业的记账体系、结算流程、融资流程、甚至直接面对市场的评估。我们在进行投资时更倾向于选择具有创新科技元素的企业。
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新金融科技行业涵盖的门类众多,您如何看待科技对金融的影响?

新金融科技行业涵盖的门类众多,您如何看待科技对金融的影响?
新金融科技行业涵盖的门类众多,您如何看待科技对金融的影响?
金融科技概念广泛,涵盖了从金融要素的提升到金融功能的实现。一般的金融机构、金融产品、金融市场等都称为金融要素,金融功能指的是这些要素可能实现的一些效果,如融资、投资、支付清算、风险管理等。当前,科技冲击使传统金融要素的边界变得更模糊,金融科技着眼于功能的实现,典型的银行类机构变得不像银行;产品也在不断跨界,无论银行理财产品,还是保险公司的万能险,在某种意义上都更接近私募的特征。要素边界不再像过去那样泾渭分明。
金融科技将人们日常的生活很容易与金融结合起来,所以金融与各个领域的融合会变为一个常态。跨界融合是未来的一个趋势,但是做到1+1﹥2,并不简单。
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